НБУ оприлюднив для громадського обговорення концепцію нового регулювання, реєстрації та ліцензування банків

Національний банк України (НБУ) в рамках планованого комплексного перегляду "Положення про порядок реєстрації та ліцензування банків, відкриття відокремлених підрозділів" (№306) від 8 вересня 2011 року, розробив концепцію нового регулювання, реєстрації та ліцензування банків.

Текст документа для громадського обговорення оприлюднено на веб-сайті Нацбанку.

Згідно з документом, перегляд правового регулювання реєстрації та ліцензування банків здійснюватиметься за двома напрямами: структурна перебудова положення щодо процесно-орієнтованого принципу, перегляд суті підходів до регулювання процесів ліцензування банківської діяльності.

Процесно-орієнтований принцип означає, що такі самостійні процеси, як узгодження придбання значної участі, узгодження керівників банків тощо мають бути винесені в окремі розділи і комплексно ними врегульовані.

Таким чином НБУ має намір мінімізувати кількість перехресних посилань у межах документа, хоча зазначає, що повністю піти від них неможливо - вони необхідні, щоб уникнути дублювання матеріалу.

За даними центробанку, нове положення умовно можна буде розділити на дві частини - загальну та спеціальну.

У загальній частині (перші три розділи) будуть визначені загальні положення щодо всіх процесів, передбачених документом. В окремих розділах буде врегульовано питання оцінки ділової репутації та фінансового стану.

Спеціальна частина (такі розділи) буде присвячена регулюванню окремих процесів. При цьому в структурі документа буде використано принцип "окремий процес - окремий розділ". Перехресні посилання будуть використані за необхідності - щоб уникнути дублювання.

Перегляд підходів до регулювання більшості процесів передбачатиме максимально можливий перехід від формалістичного (box-ticking) принципу при ліцензуванні до сутнісного і ризик-орієнтованого (riskoriented approach).

"Ці зміни мають бути одним з елементів переходу Нацбанку до комплексного ризик-орієнтованого нагляду за банками і впровадження системи Supervisory Review and Evaluation Process (SREP)", - наголошується в документі.

Згідно з НБУ, комплексний нагляд за банківською установою має здійснюватися на підставі аналізу чотирьох головних складових діяльності банку: бізнес-моделі, корпоративного управління та ризик-менеджменту, ризику капіталу, ризику ліквідності та фондування. При цьому інтенсивність нагляду за банківською установою, зокрема, виїзного нагляду в формі інспекційних перевірок, має залежати від величини банку (його значення для системи) і ризиків установи за зазначеними критеріями.

"З позиції ліцензування це означає перебудову критеріїв оцінки ділової репутації та професійної придатності керівників, репутацію і фінансовий стан власників банків, його бенефіціарів та акціонерів, здатність банку здійснювати експансію на ринку, виходячи з бізнес-моделі та профілю його діяльності, ризики в діяльності конкретної установи, інші фактори, що впливають на банк і зумовлюють його специфіку, а неформальні підходи ", - наголошується в документі.

Новим важливим елементом циклу ліцензування має бути постійний контроль за дотриманням ліцензійних вимог, які також будуть елементом нового положення.

"Відповідні норми базуватимуться на вимогах закону "Про банки", згідно з яким керівники банку та особи, які мають значну участь у банку, зобов'язані протягом усього часу, протягом якого вони зберігають свій статус або мають значну участь у банку, відповідати вимогам, встановленим законом "Про банки", - наголошує НБУ.

За даними центробанку, в новому положенні будуть більш чітко визначені та підвищені кваліфікаційні вимоги (suitability assessment criteria) до керівників банків, оскільки чинною редакцією закону "Про банки" встановлені досить формальні вимоги. Під кваліфікаційними вимогами слід розуміти ділову репутацію, що має бути бездоганною (reputation criteria), і професійну придатність.

Регулятор також має намір приділити більше уваги ролі незалежних директорів у радах банків.

Нововведенням для банківського законодавства буде поняття "оцінка колективної придатності" (collective suitability assessment) органів управління банку.

У новому положенні також запланована подальша імплементація оновлених вимог Директиви 2013/36/ЄС про доступ до діяльності кредитних організацій і пруденційного нагляду щодо кредитних організацій та інвестиційних фірм, а також керівних настанов щодо пруденціальної оцінки придбання і збільшення значної участі у фінансовому секторі; оцінки заявок на отримання ліцензій загалом, на отримання ліцензій FinTech кредитними установами.