Що таке гідна пенсія? Підхід Mercer до оцінки адекватності пенсій
Данило Гетманцев, народний депутат України, голова комітету Верховної Ради з питань фінансів, податкової та митної політики
Досить часто у різних дискусіях про пенсії дедалі частіше використовується поняття гідна пенсія.
Але що таке гідна пенсія? Скільки це? Чи може питання навіть і не числовому вимірі? Бо пенсія 500 євро у Німеччині і 500 євро в Україні — це не порівнювані величини. В першому випадку — це нижче прожиткового мінімуму, у нашому - майже VIP-пенсіонер.
Гідний (або достатній) рівень пенсійного забезпечення — це суб'єктивне поняття, яке залежить від країни, економічного контексту, інфляції та індивідуальних потреб. Якщо підходити з практичної точки зору, то, використовуючи термін “гідна пенсія”, насамперед йдеться не просто про факт отримання певної суми грошей, а про те, чи дозволяє ця виплата людині підтримувати прийнятний рівень життя після завершення трудової активності.
У звіті Global Pension Index від Mercer одним із критеріїв, до речі, який має найбільшу вагу при оцінці пенсійної системи, є підіндекс адекватності (Adequacy sub-index), який показує — наскільки пенсійна система забезпечує достатній рівень виплат (гідну пенсію), щоб люди могли вести гідне життя після виходу на пенсію.
Підхід Mercer визначає гідну пенсію як поєднання двох рівнів підтримки.
Перший рівень — це мінімальна або цільова базова виплата, яка має гарантувати, що людина, яка все життя працювала або навіть не мала формальної роботи, не опиниться за межею бідності у поважному віці. Для отримання країною максимального балу така базова пенсія має становити приблизно 30% середньої заробітної плати. Важливо також — як індексується ця виплата: найкращими практиками вважається регулярне, не рідше ніж раз на рік, підвищення щонайменше на рівень зростання заробітної плати (а не лише інфляції), що дозволяє підтримувати купівельну спроможність людей у старшому віці.
Другий ключовий елемент адекватності — коефіцієнт чистого заміщення. Це показник, який демонструє, яку частку доходу, що людина отримувала перед виходом на пенсію, вона отримує після переходу на пенсію. Цільовий рівень заміщення для середнього працівника повинен складати близько 70% його передпенсійного доходу. Це означає, що якщо людина отримувала умовні 20 000 грн на місяць, її сукупний пенсійний дохід має бути близько 14 000 грн — щоб життєвий рівень суттєво не впав і людина могла продовжувати звичний спосіб життя.
Це два основні показники за якими оцінюють “гідність” чи достатність пенсійної виплати: 70% від попереднього заробітку і не менше 30% середньої зарплати по країні. Але не єдині, оскільки на рівень гідного пенсійного забезпечення також впливають такі показники як фактори фінансової стійкості домогосподарства, які виходять за межі власне пенсії: рівень заощаджень сім’ї, наявність кредитів, володіння власним житлом тощо.
Mercer підкреслює, що фінансова безпека у старості формується не лише механікою пенсійної системи, а й здатністю людини накопичувати та управляти довгостроковими фінансовими ресурсами протягом життя.
Таким чином, гідна пенсія — це не випадкова цифра і не політичне гасло. Це вимірюваний результат, який залежить від трьох умов:
- наявності мінімальної гарантованої пенсії не нижче 30% від середньої зарплати;
- забезпечення сукупного заміщення доходу на рівні близько 70% передпенсійного заробітку;
- загальної фінансової спроможності домогосподарства — заощаджень, низького боргу, власності на житло.
Але важливо пам’ятати, що такі критерії — це скоріше показники, до яких потрібно прагнути. Більшість країн, навіть європейських, не забезпечують такого рівня для всіх громадян. Показник чистого заміщення у 50-60% відсотків вже вважається цілком прийнятним, а розмір мінімальної виплати — на рівні близько 20% середньої зарплати по країні.
Наприклад, у середньому працівники країн ОЕСР з середньою заробітною платою, які мали повний трудовий стаж і виходили на пенсію в 2022 році, отримували чисту пенсію в розмірі 61% чистої зарплати (з вирахуванням податків). Найнижчі чисті коефіцієнти заміщення (приблизно 40%) в Австралії, Естонії, Ірландії, Японії, Кореї, Литві та Польщі; найвищі (понад 90%) у Греції, Нідерландах та Португалії.
Конвенцією Міжнародної організації праці про мінімальні норми соціального забезпечення №102 (ратифікована Законом України №1024-VIII від 16.03.2016) передбачено, що виплата у старості (після досягнення визначеного пенсійного віку) для особи зі сплатою внесків протягом 30 років має становити 40% від заробітку типового одержувача виплат.
На жаль, в Україні жоден з цих показників пенсіонерам не забезпечується.
