Обновленные условия "еОсели" будут стимулировать досрочное погашение ипотеки - мнение

Увеличение ставок выплат после 10 лет обслуживания льготной ипотеки "еОселя" может привести к досрочному погашению кредита, считает первая заместитель председателя правления банка "Глобус" Елена Дмитриева.

Как сообщалось, Кабинет министров Украины постановлением №939 от 16 августа внес изменения в условия программы доступного ипотечного кредитования "еОселя". Важным новшеством является пересмотр ипотечных ставок. Так, общая ставка 7% будет действовать в течение первых 10 лет, в дальнейшем она увеличивается до 10%. Ставка 3% для отдельных категорий граждан, в том числе для военнослужащих, учителей, медработников и т.д., дается на первые 10 лет погашения кредита, в дальнейшем она увеличивается до 6%.

"С одной стороны, рост ставок может стимулировать граждан досрочно погасить кредит, ведь, согласно официальным данным, в среднем ипотечный кредит гасится за шесть лет. Кроме того, досрочная выплата кредита позволит полученные средства по погашению снова направить в кредиты. А с другой - даже увеличенные ставки "еОсели" достаточно выгодны для заемщика, ведь "коммерческие" кредитные ставки  гораздо выше", - сообщила Дмитриева.

Она уточнила, что ставки по банковским ипотечным программам в зависимости от первоначального взноса и срока кредита составляют: со сроком погашения до трех лет – от 7% до 12% годовых; до пяти лет - от 11% до 14% годовых. Ипотечная программа на 20 лет: 4% на первый год и 19% на последующие 19 лет.

Также в августе Кабмин принял ряд нововведений, расширяющих аудиторию льготной ипотечной программы. Выбран вектор в поддержку молодежи в возрасте до 25 лет: в частности, уменьшен первоначальный взнос с 20% до 10%. Сертификаты "еВосстановления" можно использовать как начальный взнос для приобретения жилья по "еОселе". Члены семьи первой степени родства ВПЛ могут стать участниками программы по условиям, предусмотренным для внутри перемещенных лиц.

"Многие на рынке ожидали, что на фоне постепенной либерализации программы ставки могут быть снижены. Однако реализация программы, ее эффективность должны, прежде всего, опираться на экономические показатели. Напомним: инфляция в стране по итогам года может составить до 8,5%. Поэтому, чтобы развивать программу в дальнейшем, иметь надлежащее финансирование, постепенно расширяя возможности, например для молодежи, стать собственниками жилья за вдвое уменьшенный первый взнос, гражданин должен быть готов, что процентная нагрузка будет частично покрывать расходы государственной программы", - считает эксперт.

Она добавила, что на данном этапе ипотечное кредитование существует преимущественно благодаря программе "еОселя", на нее приходится более 98% всех ипотечных кредитов. Остальные 2% кредитов приходятся на совместные программы девелоперов и коммерческих банков на приобретение жилья на первичном рынке и покупку квартир на вторичном рынке.

"В программе участвуют уже 11 комбанков (шестая часть всех банковских учреждений), пять из которых государственные. В начале действия программы только пять банков выдавали кредиты на покупку жилья. Итак, несмотря на то, что круг финучреждений расширяется, подавляющее большинство комбанков пока достаточно "консервативны" к развитию не только собственных ипотечных программ, но и в присоединение к государственной", - говорит Дмитриева.

Как многократно озвучивалось чиновниками, "еОселя" также призвана стимулировать развитие первичного рынка. Этот вектор есть, хоть пока недостаточно выражен.

"Если в начале года доля кредитов на приобретение жилья в объектах на стадии возведения составляла до 2,6% от общего количества, то по состоянию на начало августа это уже 8,1%. То есть постепенно растет популярность "еОсели" именно на первичном рынке. Кроме того, участие в "еОселе" девелоперов становится визитной карточкой их надежности, определенной степенью качества их жилых комплексов", - сообщила Дмитриева.

Она добавила, что пока "еОселя" не работает с ЖК на начальных стадиях. Минимальная степень готовности составляет 30%, соответственно, льготный кредит можно взять на квартиры в  объектах, средняя цена квадрата в которых выше, чем на старте строительства.

Программа доступного ипотечного кредитования "еОселя" заработала в Украине с октября 2022 года. На льготную ипотеку под 3% годовых сроком до 20 лет с первоначальным взносом от 20% стоимости жилья могут претендовать военнослужащие-контрактники ВСУ, работники сектора безопасности и обороны, медработники, педагоги, научные сотрудники. С 1 августа 2023 года подать заявку на участие в программе "еОселя" под 7% могут ветераны войны, участники боевых действий, внутренне перемещенные лица (ВПЛ) и граждане, не имеющие собственного жилья больше нормативной площади.

В программе участвуют 11 банков-партнеров: государственные Ощадбанк, ПриватБанк, Укргазбанк, Укрэксимбанк, Сенс Банк, а также МТБ Банк, Таскомбанк, банк "Глобус", Sky Bank, Банк Кредит Днепр и BISBANK.

По данным на сайте "Укрфинжитла",  на 28 августа 2024 года  кредиты получили 12,449 тыс. семей на сумму более 19,887 млрд грн.